“中小企業(yè)融資難是一個(gè)永久的話題，只不過今年特別突出而已。”山東省中小企業(yè)辦公室政策調(diào)研處副處長黃建東在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前通脹壓力加大、銀根收緊，首當(dāng)其沖的就是中小企業(yè)貸款難上加難，資金鏈已繃得相當(dāng)緊。據(jù)山東省中小企業(yè)辦公室調(diào)研，目前山東省中小企業(yè)資金缺口約4000億元，比去年底環(huán)比增加20%以上，部分企業(yè)因資金短缺處于半停工狀態(tài)。

企業(yè)遭遇內(nèi)傷“造血功能”萎縮

記者先后采訪了山東省近10家中小企業(yè)，他們普遍反映：今年的日子不好過，生意不好做。今年以來，煤、電、水、運(yùn)、人力等生產(chǎn)要素價(jià)格全面上升，大大增加了企業(yè)的生產(chǎn)成本。

據(jù)山東省中小企業(yè)辦公室統(tǒng)計(jì)，上半年，鐵礦石同比上漲56%，達(dá)到1000元/噸，棉花上漲76%，達(dá)到3萬元/噸，天然橡膠上漲了87%，達(dá)到4.3萬元/噸。山東省工業(yè)用電每度上漲了3分5，企業(yè)最低工資標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)26%，工人工資普遍提高了15%―20%。“以前企業(yè)自備井取水不要錢，現(xiàn)在每噸按0.65元收；電價(jià)也上漲，每個(gè)月的電費(fèi)就要比以前多好幾萬元。”濟(jì)南一家小企業(yè)老板告訴記者，“企業(yè)生產(chǎn)成本大大增加了，但是產(chǎn)品卻不敢漲太多，貴了沒人買。”

“中小企業(yè)本來就是微利經(jīng)營，原材料、人工等價(jià)格一漲，把這點(diǎn)利潤也擠沒了。”黃建東說。山東省統(tǒng)計(jì)局7月27日發(fā)布的上半年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也顯示，上半年全省工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)購進(jìn)價(jià)格上漲10.2%，與出廠價(jià)格剪刀差由一季度的2.3個(gè)百分點(diǎn)擴(kuò)大到2.8個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)利潤進(jìn)一步壓縮。

“企業(yè)利潤減少了，自然沒法擴(kuò)大生產(chǎn)，自身的‘造血功能’就萎縮了。”黃建東表示，“再加上現(xiàn)在價(jià)格形勢(shì)不穩(wěn)定，像棉花價(jià)格，年初的時(shí)候是2.7萬元一噸，現(xiàn)在漲到3萬元一噸。下一步是漲是跌，企業(yè)不能很好地掌握方向，也就不敢接長單、大單，不敢擴(kuò)大生產(chǎn)。”

據(jù)山東省紫光比威有限公司薛經(jīng)理透露，現(xiàn)在許多公司、企業(yè)老板，手中有資金都不愿往生產(chǎn)上投，覺得干工業(yè)不如干商業(yè)，干商業(yè)不如干銀行，開始搞資金拆借和資本運(yùn)作了。

“這使得制造業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)有空心化傾向。如果說3年前的金融危機(jī)是輸入性的，就像是得了一場(chǎng)感冒，4萬億投下去就逐漸好轉(zhuǎn)，那么這輪經(jīng)營困難是內(nèi)生性的，傷的是肝、脾、肺。”黃建東如是說。

銀行“輸血功能”銳減

據(jù)了解，各大銀行目前都根據(jù)國家政策，在貸款方面向中小企業(yè)傾斜，但銀行貸款并沒有增加，而是減少了。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，6月份人民幣貸款增加6339億元，雖然比5月份增加839億元，相對(duì)于4月份的7400億元，仍少增了1000多億。“少增的多是在中小企業(yè)貸款上。”黃建東告訴記者，山東省上半年中小企業(yè)新增貸款余額1143.58億，比上年同期少增486.5億，少增的主要是在小、微型企業(yè)上。而與此同時(shí)，山東省上半年中小企業(yè)比去年年底增加了2萬戶，現(xiàn)已達(dá)到70萬戶。“企業(yè)增多了，信貸需求加大了，而銀行的‘輸血功能’減弱了。”

“隨著國家連續(xù)提高銀行存款準(zhǔn)備金率，同樣缺錢的銀行，只能將利率盡可能地放大，以追求更大的利潤。”黃建東說。據(jù)山東省中小企業(yè)辦公室提供的一份調(diào)研報(bào)告顯示，銀行貸款利率正隨著國家加息而“水漲船高”，有個(gè)別企業(yè)利率上浮最高到130%。同時(shí)銀行優(yōu)先考慮回報(bào)率較高的客戶，個(gè)別銀行按照綜合收益高低的原則安排投放計(jì)劃，增加了中小企業(yè)利息負(fù)擔(dān)。

“即使企業(yè)貸到1000萬，也須先存到銀行里，銀行另開具1000萬承兌匯票，然后企業(yè)拿去貼現(xiàn)。目前的貼現(xiàn)率達(dá)到了7%―8%，1000萬最多也就當(dāng)900多萬用，但還款只能還現(xiàn)金。”黃建東告訴記者。

記者以中小企業(yè)主的身份先后走訪了中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行、中國工商銀行山東省分行等幾家銀行，其中農(nóng)行企業(yè)貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了20%―30%，工行上浮40%。工行一位負(fù)責(zé)企業(yè)貸款的客戶經(jīng)理莊先生告訴記者，“去年這個(gè)時(shí)候貸款上浮10%就可以了，今年不行，要上浮40%。銀行資金也比較緊張，你符不符合貸款條件還是問題。”

銀行利率上升對(duì)于大量中小企業(yè)來說，要獲得銀行貸款是比較困難的。“大企業(yè)好企業(yè)不缺錢，銀行都是爭(zhēng)著貸給他們。”淄博中小企業(yè)局王剛告訴記者，真正貸款有困難的是還是中小企業(yè)，特別是小企業(yè)。

“像我們這樣的小私營企業(yè)要在銀行拿到錢太難了。”泰安一家從事養(yǎng)殖的小企業(yè)老板楊先生告訴記者，6月份的時(shí)候曾經(jīng)嘗試從銀行貸款，但是沒能通過銀行審批。記者從多家銀行了解到，即使企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料準(zhǔn)備齊全，最快也得兩周才能拿到貸款。“兩周的時(shí)間，什么事都辦完了。”濟(jì)南一家中型企業(yè)的負(fù)責(zé)人鄭先生無奈地告訴記者。

“對(duì)不缺錢的企業(yè)，銀行的口袋是永遠(yuǎn)敞開的；對(duì)缺錢的企業(yè)，銀行的口袋總是捂得很緊。”山東財(cái)經(jīng)大學(xué)(籌)財(cái)政金融學(xué)院院長、山東區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究院院長張志元在接受本報(bào)記者采訪時(shí)如是說。

來源：中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)