互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的探討主要分為兩大部分,一是其本身發(fā)展狀況所帶來的監(jiān)管問題,二是其對傳統(tǒng)金融機構尤其是銀行帶來的挑戰(zhàn)。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,監(jiān)管部門總體上本著開放、包容、適當監(jiān)管的政策導向。但是,由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的群體非常龐大,所以必須受到必要的監(jiān)管,以免發(fā)生系統(tǒng)性風險。
雖然著力于銀行業(yè)發(fā)展前景,但依舊無法完全繞開互聯(lián)網(wǎng)金融這個話題。在7月8日舉辦的2014年銀行業(yè)發(fā)展論壇上,互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行有哪些影響和挑戰(zhàn),銀行如何借力互聯(lián)網(wǎng)技術獲得發(fā)展,再次成為監(jiān)管部門和銀行業(yè)機構代表關注的焦點。正如中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文形容的那樣,現(xiàn)在很難找到一個論壇名稱沒有涉及“互聯(lián)網(wǎng)金融”,此次銀行業(yè)發(fā)展論壇以金融為話題,但討論的一些問題還是繞不開“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞,可見其影響力之大。
目前來看,互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的探討主要分為兩大部分,一是其本身發(fā)展狀況所帶來的監(jiān)管問題,二是其對傳統(tǒng)金融機構尤其是銀行帶來的挑戰(zhàn)。
中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫提出:“金融創(chuàng)新需要緊密圍繞互聯(lián)網(wǎng)時代這個方向,以客戶需求為中心,以支持實體經(jīng)濟為動力,以金融法律為邊界,以風險可控為底線,其中最重要的是要以保護金融消費者為核心,要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。”他表示,對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,監(jiān)管部門總體上還是本著開放、包容、適當監(jiān)管的政策導向。但是,由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的群體非常龐大,所以必須受到必要的監(jiān)管,以免發(fā)生系統(tǒng)性風險。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大,整個行業(yè)的影響力也在逐步擴大,作為監(jiān)管部門,王巖岫強調(diào),必須保護投資者的合法權益,要求互聯(lián)網(wǎng)金融公司探索出一條可持續(xù)發(fā)展的盈利模式,也像銀行一樣能成為“百年老店”。同時,在經(jīng)濟發(fā)生危機的時刻,不要觸及投資者的合法權益,造成系統(tǒng)性、區(qū)域性風險。
這樣的觀點得到了樊爽文的認同,他表示,對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,應該遵守“同樣一個業(yè)務,大家要有統(tǒng)一的監(jiān)管標準”的準則,這種監(jiān)管才能實現(xiàn)金融市場的平等競爭。
另外,服務實體經(jīng)濟也是社會各界對于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新業(yè)態(tài)的期望,這也和人們對于銀行業(yè)的要求是一樣的。在場嘉賓一致認為,除了要求互聯(lián)網(wǎng)金融去做這件事情,對于銀行業(yè)來說,互聯(lián)網(wǎng)金融也可以成為一個很好的助推器,可以倒逼相關機構去改變自己、去創(chuàng)新,以更好地滲透到實體經(jīng)濟中。
從“銀行消亡論”,到如今謀求“互補發(fā)展”,在過去一年互聯(lián)網(wǎng)技術的席卷之下,各大銀行也在不斷變革。例如,建設銀行在2011年就制定了電子銀行戰(zhàn)略,其電子銀行部副總經(jīng)理寇冠表示,建行旗下的善融電商借助一般電商平臺沒有的金融優(yōu)勢,在這個領域占有一席之地。華夏銀行電子銀行部總經(jīng)理劉琇臣表示,目前銀行都在建立自己的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)團隊,建立互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道,而華夏銀行也在不斷把電子銀行打造為第二銀行。浦發(fā)銀行電子銀行部總經(jīng)理丁蔚也表示,在自我創(chuàng)新的同時,目前浦發(fā)銀行還引進了中國移動作為戰(zhàn)略伙伴,并與互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊展開合作,借助“合力”使自身在移動支付領域相對領先;谶@些創(chuàng)新,民生銀行行長洪崎表示,只要傳統(tǒng)銀行不斷用互聯(lián)網(wǎng)思維去思考,用互聯(lián)網(wǎng)技術去改造,就絕對不會成為“21世紀的恐龍”,相反,會創(chuàng)造新的輝煌。
而談到銀行的未來,樊爽文則持樂觀態(tài)度,他說:“由于行業(yè)的特殊性,實際上銀行在經(jīng)營理念及其他方式方面都在發(fā)生著改變和革新,隨著退出機制的建立和不斷完善,我們可能會逐步習慣于某些銀行個體的消失。但是銀行作為一個行業(yè),其可能遠遠沒有走到生命周期的衰退期!彼J為,金融在社會中的作用越來越強,即使現(xiàn)在所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得再快,銀行業(yè)依然將是社會經(jīng)濟發(fā)展和資金融通的主力。
從在場不同嘉賓的觀點來看,大家普遍認為,互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行形成了一定沖擊,在業(yè)務上也有一定的替代作用。但必須承認的是,銀行從創(chuàng)立之日起就不斷面臨挑戰(zhàn)、不斷應對挑戰(zhàn)、不斷創(chuàng)新模式,這不是因為互聯(lián)網(wǎng)金融才發(fā)生的。對于金融服務的參與者來說,應該借助互聯(lián)網(wǎng)之勢,打造客戶需要的產(chǎn)品和服務。銀行應該抓住自身的優(yōu)勢,尤其是在安全、風險防控方面,繼續(xù)加大投入,在有了穩(wěn)健的基礎上去創(chuàng)新。而對于下一步可以作出的改善,樊爽文也談到,銀行積累了非常多的數(shù)據(jù),但利用程度還不夠高,可以在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的啟發(fā)下,去開發(fā)這些數(shù)據(jù),更好地為客戶設計出符合其需求的產(chǎn)品。
來源:金融時報
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